lig닥터플러스보험상품

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작성자앙철구 조회 6회 작성일 2020-08-01 11:41:07 댓글 0

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KB손해보험의 대표 보험상품 KB닥터플러스종합보험의 보험 가입 제안서를 살펴보겠습니다

각 손해보험회사에는 대표 보험상품이 하나씩 있습니다
KB손해보험의 대표 건강보험 상품은 KB닥터플러스종합보험입니다

KB닥터플러스종합보험에는 암진단비나 뇌혈관진단비, 허혈성심장질환 진단비와 같은 3대질병 진단비 뿐만 아니라 각종 수술비, 입원일당, 후유장해급여금, 운전자, 화재, 재물 담보 등 다양한 종류의 특약을 설계할 수 있습니다
그래서 자신이 필요로 하는 목적에 맞추어 보험을 가입할 수 있는데요

이번 시간에는 KB손해보험 KB닥터플러스종합보험의 다양한 특약을 살펴보면서 어떤식으로 보험 설계를 하면 되는지 알아보려고 합니다
보험에 대해 알아보시는 분들께서 영상 보시고 참고하시길 바랍니다



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KB 닥터플러스 건강보험 가입 20년2월 어떻게 변했을까? 완벽 비교 분석 해봤습니다!

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KB 닥터플러스 건강보험 가입 20년2월 어떻게 변했을까? 완벽 비교 분석 해봤습니다!

안녕하세요.
보험에 대해 잘 모르시는 분들에게 정확한 정보를 제공하여,
보험선택에 명확한 기준을 제시하는 보험이야기입니다.
요즘은 손보사에서 몇 가지 이슈로
Kb 닥터플러스 건강보험을 강하게 밀고 있더라고요.

제가 약관 하나하나 파헤치면서 확인했는데,
역시나 완벽한 상품은 없습니다.
단지 내가 원하는 인테리어인지 아닌지 그게 중요하죠.

제가 바라보는 특징과 어떤 부분이 아쉬운지
그리고 보안할 점은 없는지 설명드릴게요.
이슈가 된 이유는 무엇일까요?

첫번째는 '페이백' 기능입니다.
보장상품에는 단순하게 보상의 기능만 있는 것이 아니라
다른 보완의 기능도 있습니다. 이를 '납입면제'라 하는데요.
즉 앞으로 남은 금액을 회사가 해결해주겠단 뜻입니다.

KB 닥터플러스 건강보험의 납입면제 요건은 80%이상 후유장해, 일반암, 뇌졸중, 급성심근경색, 말기간경화, 폐질환, 신부전증 등이 있습니다.

그리고 페이백은 지금까지 낸 비용을 돌려주겠단 뜻입니다.
지금까지의 회사들과 달리 새로운 방향으로 시도했다는 점에서 참신한 것 같습니다.

중대질병으로 인한 보상만 받는 게 아니라
지금까지 낸 비용을 더 돌려받으니 건강으로 고생하시는 고객분들에게는
심적으로 고마운 플랜인 것 같습니다.

두번째는 재진단유사특약입니다.
'악성신생물'으로 고생하신 분들이 가장 두려워하시는 것은 '재발병'입니다.
명칭에 걸맞게 끊임없이 전이되기 때문이죠.
그 당시에 고비를 넘기고 퇴원을 마쳐도
꾸준하게 약을 먹고 치료를 하는 이유는 그 위험에 대비하기 위한 것입니다.

재발은 치료 후 기존 악성신생물이 같은 장기 혹은 다른 부위에 형성 되는것이고
전이는 기존 악성 세포가 혈관, 림프관 등을 타고 다른 장기에 형성되는것이고
2차는 새로운 부위에 새로운 악성신생물이 생기는 경우를 말합니다.

유병자는 5년 이내로 새로운 보장을 준비하기 어렵기 때문에
그런 걱정을 조금을 완화시켜줄 '안정제'가 재진단특약이라고 생각됩니다.
하지만 안타깝게도 대부분의 회사는
재발병 유사암에 대해서 지급을 안 하거나 일반의 10%~20%로 지급해줍니다.
그 부분을 노려서 새롭게 시도한 특약인거죠.

이것은 남성에 비해 압도적으로 갑상선암 발병비율이 높은 여성분들께는
꼭 필요한 특약이라 생각됩니다.

세번째는 대장점막내암을 일반으로 지급하는 것인데요

발병률 5위 안에 들어가는 대장샘의 경우
80%가 대장점막내암을 소액암 D코드로 처리됩니다.

물론 의사가 바라보는 시선에 따라 차이가 있지만,
세포가 악성 세포가 근육층까지 침범하지 않고 점막층 내에만 머물러 있으면
대부분 일반암의 C코드로 판단하지 않습니다.

대장점막에 해당되는 경우는
특별한 추가적인 치료는 필요 없을지 몰라도,
6개월에서 1년에 한 번씩 정기적으로 내시경을 받아야 하죠.

그렇기 때문에 일반적으로 일반암으로 보는 경우가 거의 없습니다.
대한병리학회 소화기병리연구회가 발표한
2008년 '병리의사를 위한 소화기계 암등록에 대한 제안' 이라는 논문에서 보면
논문을 작성하기 위한 의사들의 설문에서도
80%가 넘는 대다수가 상피내암을 D코드로 취급했습니다.

타사였으면 소액으로 지급받을 질병이
일반암으로 취급되는 것은 확실히 장점이라 생각됩니다

그렇다면 이슈에 비해 부족한 부분은 무엇일까요
첫번째는 무해지의 부재로 인해 타사에 비해 높은 가격입니다
​KB 닥터플러스 건강보험은 갱신형과 비갱신형 두 가지로 나뉩니다.
갱신의 경우 짧게는 10년
길게는 30년까지 늘릴수 있습니다.

비갱신은 타사도 마찬가지로 설계가 가능합니다.
다만 아쉬운 부분은 바로 무해지가 없다는 점입니다.
무해지란 중도해지 시 돌려받는 환급금은 없을지 몰라도
납입하는 금액을 30% 줄여주는 방식입니다.

그렇기 때문에 상대적으로 총 납입 금액이 타사에 비해 높을 수 있습니다.
요즘은 대부분이 무해지환급형을 추구하기 때문이죠.

두번째는 2% 부족한 납입면제 요건입니다.
납입면제의 요건이 협소합니다.
유사샘과 혈관질환이 면제 및 페이백 요건에서는 제외됩니다.

다행히 혈관에서 많은 부분을 차지하는 뇌졸중이 있긴 하지만,
30%는 보장이 안됩니다.
더 큰 문제는 급성심근경색은 심장의 10% 내외를 차지하는 질병이며
대부분의 문제는 협심증으로 옵니다.

모든 상품은 이처럼 장점과 단점이 공존합니다.
그 이유는 명확해요.

​1등으로만 설계안을 만들고 싶어도, 항상 손해를 감안합니다.
그렇기 때문에 사람마다 그리고 어떠한 상황에 놓였는지에 따라 방향이 많이 바뀝니다.

그렇다면 이 상품은 누구에게 잘 맞을까요?
40대이시고 암, 뇌혈관질환, 심혈관질환이 최소한으로 있으며,
암을 보강하고 싶으신 분들에게 추천드립니다.

추천 플랜을 볼게요
30년 갱신 최대 110세
일반암 대장점막 포함 5,000만원
유사암 1,000만원
갑상선암 2,000만원
유사암 재진단 1,000만원으로 만들었습니다.

40세 이후 분들은
비갱신으로 새로운 보완을 하기엔 납입 여력이 힘들 수 있습니다.
갱신으로 준비하시더라도 금액 인상 시점이 높은
55세에서 60세를 피해야하기 때문에
30년 갱신으로 70세~80세까지 저렴하게 보장받는 방법을 추천드립니다.

대신 아무런 진단금이 없다면 추천드리지 않습니다
먼저 최소한의 3대 질병을 비갱신으로 준비하시길 권해드립니다.
지금 당장에는 갱신형이 좋아 보일 수 있습니다.
하지만 갱신이 되는 시점이 다가올수록 마음의 부담은 더 커질 것입니다.

​'집'이란 살면서 안정감을 느껴야 합니다.
그 집이 계속 부식이 된다면 불안에서 살 수 있을까요?
최소한의 비갱신을 꼭 같이 준비하세요.

그리고 납입 여력이 충분한 20대나 30대라면? 추천드리지 않습니다
이분들은 가격 대비 효율이 높은 무해지환급형을 추천드립니다
30세 미만은 어린이상품으로 준비하세요
폭넓은 납입면제 가능하고 최대 가입한도가 증가됩니다
어릴수록 저렴하고 4월 이후부턴 전 회사가 금액이 올라가니 최대한 빨리 준비하셔야 합니다.

물론 다음달에 또 조건이 바뀌면 그때는 다르게 이야기할수 있습니다.
같은회사의 동일 상품이라도 조건이 계속해서 바뀌기 때문에
꾸준히 변경소식을 전해드리겠습니다.

개개인의 상황및 시기에 따라 추천드리는 곳은 얼마든지 달라질수 있습니다.

저는 한회사만 취급하는 전속설계사가 아니고
생명보험 손해보험 모든회사를 다 취급하고 비교분석이 가능하기 때문에
고객에게 최적의 상품을 추천드릴수 있습니다,

더 궁금한 사항은 댓글 남기시거나, 본문에 있는 링크 클릭하셔서,
상담신청 남겨주시면 연락드리겠습니다.
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더 좋은 내용으로 찾아오겠습니다.
감사합니다.

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